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Compte courant sans revenu mensuel

Témoignage d'internaute trouvé sur droit-finances-commentcamarche - 01/10/11 | Mis en ligne le 14/04/12
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@Marquis : Bonjour, Concernant l'aspect "relation humaine", ça me parait être un avantage uniquement si l'on s'en sort mieux que la moyenne. Je veux dire, faut surtout un bon feeling avec le ou les bon (ne) (s) conseiller (e) (s). Mais pour peu qu'on ne soit pas mal vu par un conseiller (auquel cas il faut mieux changer de conseiller, d'agence ou de banque) , ça reste un aspect qui peut se travailler… J'ai personnellement eu beaucoup de chance dans des vraies banques : 4 années de suites, j'ai réussi à négocier une autorisation de découvert permanente (jusqu'au 30 juin de l'année universitaire) de 1000 euros à 0%. Nommée "Avance sur bourse". J'ai décroché déjà un prelib de 1000 euros 0% un peu avant un 30 juin pour ne pas être en situation galère un été, puis j'ai remboursé le prélib en question par anticipation après avoir repris l'autorisation de découvert à 0%… (Le conseiller ne m'ayant en rien soumis cette autorisation de découvert au remboursement par anticipation). Tout ça en ayant strictement aucun revenu salarié. Juste ma bourse, ma bonne parole donné au conseiller, ma gestion pas trop irresponsable de mes comptes… Là cette année, j'ai décroché un stage de 4 mois pas hyper rémunéré, aucun souci pour avoir une autorisation de découvert de 800 euros dans ma banque habituelle, une première carte à débit différé (avec plafonds énorme 2500 en achats, possibilité technique d'avoir dépensé bien plus en retraits avant que le débit soit tenté). J'ai fait un tour chez Banque Accord, j'ai convaincue la personne en face de moi que ce que je voulais la carte Visa simplement pour avoir une carte bancaire capable de remplacer celle de ma banque (en fait elle la remplace très mal sur les plafonds comptant) sans le crédit, on m'a expliqué que j'aurais le crédit quand même, et hop deuxième carte débit différé (1000 euros / mois en débit différé + réserve de crédit de 1500 euros, le plafond comptant ayant été augmenté ensuite). J'aime pas Banque Accord au vu de mon expérience, mais on m'a accordé une grande "confiance", avec peu d'éléments (stage 4 mois pas hyper payé) , sachant que les plafonds sont en plus de ceux de ma banque. Puis je suis allé voir une deuxième banque cet été. Autorisation de découvert de 500 euros (sans retirer celle de ma première banque) , carte débit différé plafond 4000 euros paiement commerçants + possibilité énorme de retraits espèce avant le débit différé. Bref au total sur toutes mes cartes, je peux techniquement avoir un encours comptant dépassant 7500 euros, un crédit renouvelable de 1500 euros, le tout en ayant vidé mes comptes jusqu'au découvert autorisé (1300 sur deux banques) avant même que les débits différé se présentent. Je pourrais (si je devenais irresponsable) laisser une ardoise totale vers 10.000 euros en capital, grâce à mon historique, mon stage terminé, et la confiance qu'on me donne au vu de ce que je communique sans utiliser de faux. (Et à vrai dire à une époque, j'avais un conseiller prêt à me donner une Visa premier simplement pour me donner plus d'assurances en cas de voyage à l'étranger, quitte à prendre un risque au niveau de sa hiérarchie si je dérapais, mais j'ai dit ne pas en avoir besoin à l'instant). Bien entendu, je reste dans le positif actuellement, mais tout ça pour dire qu'obtenir de la confiance par les relations humaines et l'historique peut produire beaucoup d'effets. (Je précise que j'ai jamais demandé à quelqu'un de se porter caution et que ce n'est sûrement pas en connaissant un fameux "Untel" que j'obtiens ce résultat). Trouver une banque en ligne qui m'accepte serait au minimum très difficile, avoir une carte bancaire relèverait du parcours du combattant, voire de l'impossible. Donc faut voir la différence dans une même situation. Sinon concernant les banques en lignes, j'ai de gros doutes concernant l'octroi des crédits immobiliers. Bien entendu, il se peut que niveau critères officiels, ça se rapproche de ceux des banques traditionnelles (même si j'ai des doutes déjà la dessus). Mais faut aussi dans une vraie banque ne pas se mettre dans la situation des 95% des gens qui réfléchissent peu et négocient peu ! Par contre, s'il y a un point à préciser, c'est que je ne suis vraiment pas du genre à traîner tout le temps au guichet de la banque. Ce n'est pas parce que j'ai un compte dans une banque physique que je ne gère rien en ligne, bien au contraire ! Bref il y a sûrement moyen de profiter d'avantages de banques en ligne, mais CB gratuite, ça me tente peu, tout comme la plupart des gestes commerciaux mis en avant dans les pubs. J'arrive à me débrouiller pour payer pas trop cher (du genre moins de 4 / mois pour l'ensemble de mes banques) , certes temporairement, mais j'ai déjà nettement plus d'une piste pour baisser la note lorsque les changement de tarifs ou fin de gratuité prendront effet. (On peut bien entendu aussi penser que l'on m'a donné aussi beaucoup de possibilités d'être dans une moins bonne situation à la fois côté situation du compte, confiance accordée, et relations humaines… Voire une situation catastrophique avec une relative facilité… Mais quand on a des leviers en plus à disposition, c'est fait pour les tirer du bon côté…).
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241289
b
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